申博亚洲太阳城:信托公司的财富管理生意

  受『强』监 管[政]策 影响,【信】托公「司传」统(的“通道”业)务受限,信托 公[司]纷 纷{寻}求“业务”转型,开始{发}展『财』富 管理直[销]业 务。<但目>前「大」多数<信托公司>仍(是)将财“富管”理“作”为“销 售[媒]介”, 而如【何】发挥自身 优[势,]将 其「转换」为〖公〗司的“利“润中心”,”则「是当前」需要解 决[的主要问题]之一——

   近“年来,”信托公司纷{纷}布『局』财富「管」理,『中国信』托业协会也《将“信》托「公」司【财】富 管理业务体[系发]展研究”设 定“为2019”年研究‘的’重『点课题』之{一。}信【托】业『如何更』好(地回归)本源,做好财(富)管理?

  转型<财>富 管[理

  ]受 强监《管》政策影(响,)信托公司(传统的“通道”)业‘务受限,信’托{公}司『纷纷寻求』业务转型。

  陕【国投信】托市‘场’总‘监王’琼表<示,信>托公(司)财 富管[理业]务 是{在资产管}理【业】务〖资〗金<需>求<的推动下发>展「起」来‘的。’近年来,「受」政 策[影]响,信 托公司资<金>来{源受限。在}此背景下,〖各〗家信托“公司开始发”展财 富管理直[销]业 务。

  据王【琼】介绍,目<前>绝{大部分}信{托}公(司)都(成立了财)富〖中〗心“或财”富部门,财『富』人员《的数》量{较}前“些”年〖有〗显著增加,「激励」机【制也逐】步「市场化。」通过发展,(在)一<定>程度上解“决了”信托资 金来[源的矛]盾。 但是,信托公《司》财富管‘理’业务目【前大部】分仍“以解决本”公 司的产品[销售问题]为 主〖要〗目{标。}随着家族『信托』业务逐步『受到关』注,信托公『司也』在探〖索从产品〗销售『导』向向《客》户【需】求「导向转」变。

  《目》前,{我}国信“托公司在”转型财<富>管(理的)道《路上已》取《得一定的》成 绩。[据统计,2018年]有59 家「信托」公《司》设立财 富[中心,]不 同《地区》财(富)中{心}机构数〖量合计362家。在〗人员方「面,截」至2018 年末,有14家[信]托 公司<财>富『管理员』工人数{超过200}人。“在系”统建设『方』面,《各》信托《公》司通过“官”网、400电话、 柜[面]直 销、APP“端、微信公”众 号[等媒]介进行 宣〖传、〗推介、维“护。

  发”展<尚不>成《熟

  》与{国外}财富管《理》业务发展『已处于』成〖熟〗阶『段』相比,(我)国信托公司《财》富管理<起步较>晚,(当)前,【我国】信托业在发{展}财富管理过(程)中【还存在不】足。

  <德>勤中国『风』险咨【询】合『伙』人华{文伟介}绍,《从》信〖托〗公《司战略》定位看,【大】多数信{托}公司『仍』将“财”富「管」理《作》为“销〖售媒介”,〗即‘通’过直{销方式销}售本【公司内部】产『品,』部〖门仍作〗为公(司内)部 的[成]本 中〖心。〗如《何转换为公》司《的“》利润中心”,是【大部】分信托“公”司<存>在的主『要』问『题』之“一。

  ”从产品《管》理【看,】大部{分信}托公<司>采用内部<研>发团(队,)以「业务为导向」进‘行产’品 的创设,增加[产品]多 样 性,[突出]产品 特(点,吸引客)户, 只[有]少数信 托《公》司引入其【他】金{融类产}品。“在”这【种】模 式[下,无]法 满足客“户私人”化的【需】求。

  《从客户管》理 看,目[前大部]分 信 托[公]司 财‘富管理业’务客户 来[源]仍 为『内部存』量{客户,因}此,{如}何《树》立 财富管[理业]务品牌,吸引 潜{在}客「户也」是<一大>问题。加【之不】少{投资者投资}风 险[把控]不 足,更 希望[获]得稳 健〖收益,这更〗需『要』信托公司‘通过完善的’资‘产’配《置》方〖案〗和功「能」性(产)品,做好‘投’资者『教』育,{深挖}客“户”需(求,)并〖锁〗定〖客户。

  从〗营「销」模<式>看,“目”前大部分『信托公司』的业{务模式}趋《于》同『质化,业』务人员〖对于〗产品模式与【风险】认‘识’不足;同时,大 部[分]信 托(公)司「还」采 用[礼]品 赠【送、】组织看「电」影等 形[式答]谢 客户,‘并没’有{真正提}升『客』户对《品牌的》忠「诚」度。

  『从风』险管(理看,目)前大部『分信』托【公】司“风”险<管>理“仍”较“为”粗放,《精》细 化[程度不]够,更多还 是以信用风〖险为〗核{心}的「风」险「管」理“模”式。随着信【托】行《业不断》发展壮‘大,应’将『各』类风险全「部」纳《入》考<量>范围, 建[立]更加完善 且精细『化程度』更【高】的<风>险{管理}体系。

  (德)勤“中”国风【险】咨询总<监>孙‘毅认’为,《做》好『信托』业「财」富管(理)还〖存〗在『部分难点,比』如,如何『打』破『信』托 公[司营]销模式 趋于『同』质化“的”局面;如何‘进行财富’管〖理业〗务的‘风’险〖管〗理;如何将 财[富管理业]务纳 入公『司全』面‘风险’管理体系(中;)信“托公”司如{何应}对「合」规管《理压力;如》何保“证财”富管理『业』务{系}统可{以}满〖足业务发〗展(需要;)如何{与}公司【其】他‘信息系统有’效衔 接,实现数据[共享。这些]都需要 长远〖考虑。

  如何做〗好财富(管理

  )信“托”公“司在回归“受”人『之』托 代[人]理 财”本『源』过程〖中,〗财富{管}理《业务具》有《重要的》意‘义和’广〖阔的〗空间。(同)时,“财富”管<理还>是 一项[长]期业 务,“需”要『信』托公司根『据』自{身}资(源)优《势》和发展《战略进》行<系统>化、「体系」化<建设。

  >王琼「认」为,目【前信】托【公】司、“银行、证券包”括《第》三方财富 机构[和基金]子公司都 在财富「管理行」业《展》开了「激烈」竞{争,}信〖托〗公{司在}品牌信任、〖固〗定收益类{投}资产品方《面具有》一‘定竞争’力, 但在[产]品 供给丰<富度、客>户积累【和】综《合》服务方「面」较‘为有’限。〖信〗托{公司}应抓住「业」务「转型升级的」机【遇期,】利『用』信{托}制度优势,大(力)开『展财富管理』业务、{投}行『业务、受托』服《务》业(务。

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